(д)жезказганский форум

"Коммерц" перепечатала статью из газеты "Новая газета. Казахстан". Я нашёл оригинал статьи на сайте, и увидел, что это уже не первая статья автора, поднял предыдущую. Мне представилось интересным суждение домохозяйки, и я решил ознакомить с ними вас.

"Каждая кухарка может
руководить страной" - В.И.Ленин

Статья из "Новая газета. Казахстан" - 08.02.2008г.

Несчастье в деньгах

Государственные средства лучше вовлекать в кредитный оборот, чем «осваивать».

Об этом знает даже алмаатинская домохозяйка Алия Мамбетова

Меня не может не возмущать демонстративное безразличие моего мужа. В стране что-то такое творится, а он, лежа на диване и слушая новости, только снисходительно хмыкает.

- А чего ты хочешь? - равнодушно отзывается он. - В Казахстане налицо кризис. А хмыкаю я потому, что, на мой взгляд, проблема у нас опять решается традиционным методом, через... правительство.

Я не люблю, когда вот так, по-обывательски, лежа на диване, запросто рассуждают о работе правительства. Сам бы и попробовал.

- Нет, так, как делают они, я бы не смог, а по-другому у них не получается.

Если я стану вам пересказывать то, что наобъяснял мне муж, то у вас уши отвалятся от экономических терминов и словесных выкрутасов. Поэтому я его остановила и потребовала, чтобы разъяснил он все простым человеческим языком, как и положено мужчине, заведующему не бог весть каким, но семейным бюджетом, в котором тоже периодически наблюдаются кризисы (особенно в те дни, когда пригляну себе кофточку!). И вот что поняла.

Нам говорят, казахстанские банки должны 12 миллиардов долларов. Несусветная сумма! Но откуда она взялась, ведь нам со всех сторон только и вещали про их гигантские прибыли, про самую передовую в СНГ банковскую систему! Как оказалось, наши банки все последние годы брали на мировых финансовых рынках деньги в долг. Им давали и, как им казалось, на приемлемых условиях. Когда наступал день возврата, банки опять на Западе либо пролонгировали (продлевали) кредиты, либо занимали еще больше, закрывали прежние долги и... продолжали кайфовать. Долги, естественно, разрастались как снежный ком. В один прекрасный летний день нашим банкам (у каждого из них свой такой день, но у всех почему-то летом) сказали «баста», «финита ля комедия» и другие аналогичные слова. При этом долги никто прощать не собирался, мало того, зарубежные кредиторы потребовали свои денежки в полном объеме и точно в срок, обусловленный договором. Как оказалось, если верить нашим официальным источникам, по счетчику набежало двенадцать миллиардов!

Ну и что, скажете вы (не знаю, как вы, я точно так и сказала мужу), их проблемы, пусть и отдуваются. На что мой благоверный отреагировал как государственный орган, поучительно и наморщив лоб:

- Надеюсь, ты помнишь из школьной программы, что банки - кровеносная система экономики. Если не будет в крови хватать кислорода, то бишь денег, то не поздоровится всему организму.

Не помню я этого из школы, видимо, с девчонками другие проблемы обсуждала. Но на счет кровопийства банков возражать не стала, сама живу в ипотеку на двадцать пять лет. Отдам за это время две с половиной цены. Упивайтесь моей кровью, бесценные вы наши!

Так вот, беря кредиты за рубежом, банки принялись интенсивно кредитовать нашу экономику, и в первую очередь строительство и ипотеку, а во вторую - малый и средний бизнес. Благодаря этим деньгам, наводнившим страну, у нас возник бум жилищного строительства. А он и не мог не возникнуть. Ведь продавцу (в данном случае строителю) и покупателю (нам с вами) деньги выдавались из одного и того же кармана, банковского, а туда, как я пояснила выше, клали деньги зарубежные кредиторы. То есть деньги, наводнившие страну, были незаработанными. Отсюда и несусветный рост цен, когда однокомнатная квартира в Алма-Ате становится сравнимой с виллой на побережье Атлантики. А если быть точнее, у нас не цены росли, а падала покупательная способность денег.

Банки вкачивали в страну деньги, заставляя, убеждая, уговаривая, соблазняя нас влезть в неподъемные для большинства долги, провоцируя на покупку второй, третьей, восьмой квартиры, подъезда. И мы влезали, будучи уверенными, что перепродадим, наваримся. Заживем! Но кто-то выдернул пробку из нашей денежной емкости, и евро с долларами, прежде наводнявшие страну, стали утекать из нее мощным потоком.

Банки прекратили кредитование и бросились собирать деньги, ведь долги-то надо возвращать. Первыми пострадали строители, потом стали отказывать и всем другим.

- Но к чему это привело? - мой муж поднимает палец кверху.

- К чему? - переспрашиваю я, чем невольно подтверждаю назревающий в его голове тезис.

- К торможению экономики страны в целом!

Действительно, приостановив финансирование строительства, у нас замерла целая отрасль! А это тысячи, нет, десятки тысяч людей! А сколько сопутствующих предприятий. Транспортников, поставщиков стройматериалов, техники. Кроме того, покупая квартиру, мы невольно способствуем развитию торговли и сервиса, так как приобретаем мебель, бытовую технику, шторы (давно уже, кстати, пора заменить, хотя бы в зале). А бригады ремонтников!?

Из-за банков, а точнее из-за возникших у них проблем, останавливается финансирование малого и среднего бизнеса, который, как пояснил мой муж, только-только начал развиваться, вставать на ноги. А там работает более половины населения страны!

- Теперь ты понимаешь, к чему мы придем, если банки не будут финансировать своих клиентов? - он даже повернулся на бок на своем любимом диване. - Я даже не склонен критиковать банки, им это было позволительно, они это и делали. Но пострадать могут в итоге все!

Но меня так запросто не поймать!

- А Национальный фонд? А всякие разные резервы? - возмутилась я. - Там несметное количество миллиардов! Нам все уши про них прожужжали, мол, на «черный день»!

Муж, мне показалось, посмотрел на меня с уважением. Нет, показалось. Просто с интересом, я даже прическу поправила.

- Именно. Но смотри что получается.

Далее я постараюсь изъясняться политкорректно, они там все умные с виду, потом начнут меня поучать. Спасибо, мне своего поучителя хватает!

Правительство озаботилось сложившимся положением, это мы видим с экранов телевизоров: суровые взгляды, наморщенные лбы, решительные усы. И приняло решение профинансировать строительство недостроенных объектов, тем более что там заморожены деньги дольщиков.

Но почему оно решило делать это, минуя банки? Точнее банки используются, но только как обычные агенты, операторы. Им от этого в принципе не холодно и не жарко. Их проблемы таким проектом не решаются. Но в каждом из домов денег дольщиков от 30 до 50 процентов (может, у кого и больше, но таких мало). И возникает вопрос: кто купит остальные квартиры, если банки не дают ипотечных кредитов, а если и дают, то под такие условия, что лучше замуж не выходить, а оставаться жить с родителями в их трехкомнатной панельке? Никто. Рынок замер в ожидании падения цен. Вот тогда правительство заберет у строителей их квартиры в счет погашения долгов и, по всей видимости, раздаст по государственной жилищной программе. Потом доложит на верх об успешном выполнении поручения.

Казалось бы, что в этом плохого? Хотя бы простым смертным квартиры достанутся.

Хотя, скорее всего они достанутся правительственным чиновникам или близким к ним людям. Но мне все-таки хотелось бы, думаю, и вам тоже, чтобы это делалось не так. Чтобы строители работали и получали прибыли (не такие сверхъестественные, как это было год назад, но чтобы получали), чтобы граждане покупали квартиры (по кредитам с приемлемыми процентными ставками, а не две с половиной цены плюс 25 лет жизни), чтобы сохранялись рабочие места, чтобы работали все сопутствующие бизнесы. Другими словами, чтобы наша экономика не пострадала.

То есть, проще говоря, правительство решает локальную задачу, выполняет поручение, но не решает проблему кризиса как таковую.

- А как надо было? - не удержалась я, могла бы и сама догадаться.

- Не знаю наверняка, вопрос сложный, - задумчиво ответил муж, да и я, видать, тоже поспешила с выводами. Послушаю-ка его, сейчас он что-нибудь придумает, он у меня такой.

- Не надо ничего придумывать, - скромно заявило мое любимое приложение к дивану. - Надо лечить причину, а не следствие.

- Ты хочешь дать деньги банкам? - поразилась я. Кто бы мне денег подкинул, хотя бы на шторы?

- Прошу тебя, оставь свою классовую ненависть к банкам в стороне.

Далее он разъяснил, что банки, какими бы они противными ни казались, исполняют важную, даже наиважнейшую функцию - финансируют нашу экономику, как раз те ее сферы, которые и стали, как мы любим говорить, локомотивом экономики, то есть стройку и малый и средний бизнес, где работает и зарабатывает большинство нашего населения.

- И делают они это, заметь, по простому, но самому главному принципу - целесообразности!

Потому что банки, как это ни странно и может не совпадать с подходами чиновников, не руководствуются размерами «шляп» и «откатов», не стараются «доложиться и отчитаться». У них другой принцип - проект должен быть окупаемым, эффективным и надежным (обеспеченным залогом). Только этот принцип способен оживить нашу экономику. И для этого у нас самый подходящий момент!

Если дать им в долг (заметьте, в долг, под проценты) те же пресловутые 12 миллиардов, то мы получим что имели до кризиса: бурное строительство, бешеную ипотеку, спекуляционные настроения и т. д. (вы все это знаете и без меня). А если дать им (в долг, под проценты!) не 12, а 10 миллиардов или и того меньше, скажем, 8 или 9, тогда то, что мы называем перегревом экономики с безудержным ростом цен, можно будет регулировать самым простым и естественным образом. То есть кредитором банков выступит не абстрактный зарубежный инвестор, зависящий от безответственного заемщика в далекой Америке, а наш государственный. Тогда и регулировать наш рынок, избавить его от диких перекосов будет легче.

- Так просто?! - поразилась я.

- Нет, простые решения у нас, как правило, самые трудные. Ведь не зря же наши банки называют самыми продвинутыми. У них учет по международным стандартам, их проверяют и изучают международные рейтинговые и аудиторские компании, у них жесткие и прозрачные процедуры, поняла?

- Нет, - честно призналась я, чего уж тут притворяться.

- А как же тогда все эти бесчисленные фонды, согласования и подписи чиновников? Как они позволят, чтобы такие огромные деньги проходили мимо них и ничего не прилипло? Разве так бывает?

А вот та статья, которая была перепечатана в газете "Коммерц".

Статья из "Новая газета. Казахстан" - 12.02.2009г.

В №5 «Новой» - Казахстан» за 2008 год под заголовком «Несчастье в деньгах» была опубликована беседа домохозяйки Алии Мамбетовой с мужем по поводу финансового кризиса в Казахстане. Тогда она высказала мысль, что государственные средства лучше вовлекать через банки в кредитный оборот, чем «осваивать».Удивительно, но через год правительство Казахстана будто бы услышало предложение нашей домохозяйки. Но сделало это не только поздно, но и, мягко говоря, своеобразно. На что Алия Мамбетова не могла не отреагировать

Изменчивый курс

Чему научил нас главный банкир Казахстана, или Советы обывателя

Каждый из нас может дать свою версию происхождения мирового и казахстанского кризиса. Но, как правило, любого простого обывателя волнует не это. Сейчас, когда всех повергла в шок случившаяся девальвация, мы задумываемся над тем, как жить дальше, каких еще ждать потрясений, к чему это приведет.

Естественно, я не оракул и не экстрасенс, и даже не председатель Нацбанка страны. И готовых рецептов у меня нет. Но зато внимательно послушала выступление нашего главного банкира г-на Марченко по телевизору.

Поначалу телеведущий полчаса грозился, что задаст-таки уважаемому банкиру самые острые вопросы, потому как его замучили звонки простых трудящихся. Я поверила. И основания верить были, уж очень грозно и решительно изобличал он чиновников, смачно язвил и с наслаждением иронизировал. Правда, смущал его галстук, с таким супермодным галстуком, повязанным не менее супермодным узлом, с великолепно шитым костюмом и дорогущими часами защищать простой народ, как мне казалось, не совсем сподручно. «Ну, так это его право! - одернула я себя. - Может, это и есть сегодня образ народного защитника!»

Интервью не получилось грозным, телеведущий искренне пытался понравиться своему собеседнику, поддакивал и даже развивал мысль нашего главного банкира. Правда, частенько это получалось невпопад, на что Григорий Александрович реагировал благодушно и снисходительно поправлял журналиста. Я тоже слушала журналиста снисходительно, так как, если ему поверить, то гневные звонки народа оказались не такими уж и гневными, а вполне лояльными, улыбчивыми, извиняющимися и даже благодарными за проявленное внимание.

Тот, кто знает об этом, зря сидеть не будет

Григорий Александрович многое разъяснил. Оказывается, были такие, кто звонил ему, требовал, чтобы он перенес дату девальвации, обижался, что заранее не предупредил, требовал вернуть тенге на место. Тогда я сделала для себя первый вывод.

Оказывается, это допустимо - звонить председателю Нацбанка страны с такими вопросами. Значит, кто-то в стране считает, что такое возможно. И наверняка эти люди не самые бедные и не низкопоставленные, раз позволяют себе такие звонки. Вероятно, они считают, что знать курс доллара к тенге заведомо - это в порядке вещей. Они обижены, что их просто вовремя не предупредили. Ведь другие, такие же, как они, подготовились к этому дню заблаговременно, а вот им не позвонили!

Но вывод не в этом. Первый вывод в том, что если у нас в стране кто-то знает заблаговременно о предстоящем изменении курса валюты, то он непременно себя выдаст. И узнать об этом в принципе несложно. Где-то читала, что в день на нашей бирже проводятся валюто-обменные операции в объеме 200-250 миллионов долларов. Если эта цифра начинает зашкаливать, то будьте начеку, нас ждут перемены.

Тот, кто знает об этом, зря сидеть не будет.

Куда он - туда и мы

Григорий Александрович сообщил нам, что нынешний курс будет держаться таковым в «среднесрочной перспективе». Вы понимаете, что это такое? Я тоже нет. Телеведущий, не подумав, даже попробовал уточнить: что это такое? Но когда интервьюируемый стал рассуждать на эту тему, мол, «такой курс продлится в течение...», то журналист спохватился и остановил собеседника. Тем самым, видимо, спас от разглашения государственную тайну.

Но все-таки г-н Марченко пояснил, и я ему за это благодарна, что наша валюта может укрепиться, если подорожает нефть. А вот если она упадет, то ни к чему хорошему это не приведет, типа он за себя не отвечает. Естественно, он подчеркнул также, что многое зависит и от российского рубля. Тогда я сделала для себя второй вывод.

Сейчас нефть стоит на мировых рынках чуть дороже 40 долларов. Если она подорожает, что всем нам на благо, то и тенге может укрепиться (вероятно, это произойдет при достижении цены в 70 долларов за баррель, что мечтается и снится всем нефтепроизводителям, включая ОПЕК). Следовательно, второй вывод будет таким. Следите за ценой на нефть: если она упадет ниже 40 долларов и приблизится к 30, то новой девальвации не избежать, а если упадет до 20-ти, то вообще... Этот же совет касается и российского рубля, куда он - туда и мы.

Мы обязаны привыкать к мировым ценам

Цены на рынках, как пояснил нам Григорий Александрович, тоже вроде бы должны стоять на месте. Он даже поблагодарил органы власти на местах, что они контролируют этот вопрос. Вы не ослышались, г-н Марченко впервые приветствовал административные меры в решении финансовых и экономических задач. Он даже пояснения сделал, что ранее все товары закупались по старому курсу в 120 тенге за доллар, и потому оснований для повышения цен нет.

«Ошибаетесь!» - воскликнула я. Если торговец купил товар за сто долларов, то и следующий он будет покупать за ту же цену. Следовательно, цены для нас он пересмотрит уже сейчас. И начинаю склоняться к такой мысли - уж лучше бы их не контролировали, а то начнут припрятывать товар, например, лекарства. И цены поднимут даже те, кто производит товар у нас, то есть не импортирует.

Сейчас поясню, почему. Помните, мы возмущались, что сидим на нефти, а бензин дорожает и дорожает. Тогда нам объяснили, что мировые цены на нефть игнорировать нельзя. Следовательно, мы обязаны привыкать к мировым ценам. Эти же аргументы применялись и к зерну, и к металлам. Правда, когда мировая цена на нефть стала снижаться бешеными темпами, а бензин стал дешеветь чисто символически, нам пояснили, что нефтяники терпят убытки и не могут сильно снижать цены. Как бы то ни было, нам придется пристраиваться к этим мировым ценам, которые упираются именно в доллар США, ставший на 25% дороже. А следовательно, и хлеб подорожает, и коммунальные услуги, и транспорт.

Тогда я сделала третий вывод. Цены вырастут. Может быть, не сразу, раз уж они пошли на применение административных методов, но вырастут обязательно.

«Лишние» деньги

Кстати, а вас не удивляет - почему именно на 25%, а не на тридцать или пятнадцать? Меня тоже. Помните, когда с большой трибуны было объявлено о повышении пенсий, зарплат бюджетникам и представителям социальной сферы именно на 25 процентов? Так было всегда, если в стране появляются «лишние» деньги (в данном случае в виде зарплат и пенсий), то их обязательно нейтрализуют в виде инфляции (то бишь роста цен) или в виде девальвации (что в принципе одно и то же).

Вот теперь мы можем сделать четвертый вывод. Если поднимают пенсии и зарплаты бюджетникам - жди неприятностей!

Если г-н Марченко молчит

Григорий Александрович много рассуждал о банках, что естественно. Он пояснил, что банки сами по себе не так уж и важны, главное - их способность оказывать банковские услуги, обслуживать платежную систему. Не буду спорить с этим тезисом, не вижу оснований для спора. Мало того, я даже мысленно развивала эту блестящую идею. Например, Нацбанк и Правительство сами по себе не так уж и важны, главное - их способность выполнять возложенные на них функции, а в первую очередь - способствовать повышению благосостояния народа Казахстана.

Дальше я думать на эту тему не стала, от греха подальше. Зато вспомнила вот о чем. Г-н Марченко год тому назад, еще при первых проявлениях банковского кризиса, гордо сообщил нам, что у Народного банка, возглавляемого им, проблем и быть не может, так как он-то предвидел эту ситуацию и благоразумно отказывался от непомерного заимствования за рубежом. Мало того, он осудил необдуманное, чуть ли не тотальное беззалоговое кредитование населения. И, как видите, оказался прав.

Вы помните, как один наш банк, не буду называть его имени, раздавал кредиты на автобусных остановках? Теперь его спасают. Хозяина, я полагаю, спасать не надо, он себя давно уже спас и может позволить себе продать банк за сто тенге.

Но вернемся к Народному. Раз уж не было проблем в Народном, то почему понадобилось вливать туда целый миллиард? Что там не так - плохо с кредитами? Абсолютно далека от мысли, чтобы назвать Григория Александровича некомпетентным. Наоборот, считаю, что тот г-н Марченко, что возглавлял наш Нацбанк в первый приход, был честен, умен, объективен и даже обладал даром предвидения. Я восхищалась этим человеком и воспользовалась его советом, положив все яйца (то бишь деньги) в три корзины (в валюты), что позволило избежать как материальных, так и моральных потрясений. Но г-н Марченко ни слова не сказал о Народном.

А хотелось бы, ведь теперь вы управляете не просто частным банком, пусть и большим, а всей банковской системой.

Таким вот мучительным путем я пришла к пятому выводу. Если г-н Марченко молчит, не общается с прессой, не выступает с заявлениями, значит, что-то не так. Значит, что-то будет! Разве не так? А вот теперь выясняется, что неспроста он молчал.

Надейся лучше на себя

Дай бог, чтобы я ошибалась. И не хочу, чтобы меня кто-то обвинял в передергивании фактов. Но ведь и жизнь преподносит нам уроки, когда, например, Правительство и Нацбанк официально заявляют, что курс тенге изменится только на 10 процентов, а г-н Марченко делает по-другому. Стоит ли нам верить? Лучше принять на вооружение шестой вывод, не мною придуманный: не верь, не бойся, не проси. Другими словами, хорошо если так, но надейся лучше на себя.

Все равно мы будем крайними

В результате нового курса, объявленного г-ном Марченко, пострадали те, кто имел долларовые кредиты и тенговые депозиты. Еще он сказал, что их сейчас подсчитывают, предположил, что таких у нас не более 15 процентов. Я думаю, их будет около 20 процентов. По его мнению - это нормально, ведь большинство выиграло, точнее, ничего не потеряло.

Ах, вот оно как! У нас теперь в порядке вещей пожертвовать интересами 20 процентов (хорошо, пусть 15-ти) населения в угоду оставшимся 80-ти. Только эти 80 процентов не спешат радоваться, знают, их потом все равно ценами добьют. Но эта пресловутая цифра 20% не дает мне покоя. Правильно ли я рассуждаю, что в лучшем случае 20% воспользуются услугами по выкупу ипотечных кредитов государством? Ведь на эти цели выделен всего только 1 миллиард. А что делать остальным, далеко не все из них спекулянты и перекупщики (хотя и за них можно было бы заступиться, ведь они не нарушали закон, делали то, что позволило государство)?

Банки, кстати говоря, включили в договоры ипотеки пункт о своем праве в одностороннем порядке повышать ставки. Ясно, что они выжидают подходящий момент, а потом приступят к реализации своего непоколебимого права.

Г-н Марченко еще упрекнул нас за то, что в период укрепления курса тенге никто не возмущался, не потребовал пересмотреть свои договоры с банками в сторону увеличения собственной задолженности. Есть такой грех, согласна. Вот почему я пришла к седьмому выводу.

Если что-то не так, то все равно мы будем крайними. Главное понять, где мы оказались: в 20 процентах или в 80-ти.

Мне понравилось, как журналист прощался с главным банкиром страны. Они были довольны друг другом. Один - что услышал те вопросы, которые хотел услышать, второй - что угодил.